नारायण हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा घोषित प्रबंधित स्वास्थ्य सेवा या एकीकृत स्वास्थ्य सेवा योजना के साथ, भारत में स्वास्थ्य बीमा और स्वास्थ्य सेवा का एक नया संयोजन लॉन्च किया गया है। इसका उद्देश्य पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा मॉडल में प्रोत्साहनों के गलत संरेखण को दूर करना और सक्रिय निदान और उपचार पर जोर देना है।
नारायण हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा घोषित प्रबंधित स्वास्थ्य सेवा या एकीकृत स्वास्थ्य सेवा योजना के साथ, भारत में स्वास्थ्य बीमा और स्वास्थ्य सेवा का एक नया संयोजन लॉन्च किया गया है। इसका उद्देश्य पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा मॉडल में प्रोत्साहनों के गलत संरेखण को दूर करना और सक्रिय निदान और उपचार पर जोर देना है।
पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा मॉडल में, स्वास्थ्य सेवा प्रदाता और स्वास्थ्य सेवा का भुगतानकर्ता, बीमाकर्ता, खुद को असमंजस में पाते हैं, यह संघर्ष उपभोक्ता/रोगी की कीमत पर होता है। स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के लिए प्रोत्साहन बिलिंग को अधिकतम करना है, जबकि बीमाकर्ता के लिए प्रोत्साहन भुगतान को कम करना है।
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पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा मॉडल में, स्वास्थ्य सेवा प्रदाता और स्वास्थ्य सेवा का भुगतानकर्ता, बीमाकर्ता, खुद को असमंजस में पाते हैं, यह संघर्ष उपभोक्ता/रोगी की कीमत पर होता है। स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के लिए प्रोत्साहन बिलिंग को अधिकतम करना है, जबकि बीमाकर्ता के लिए प्रोत्साहन भुगतान को कम करना है।
यह अनुभवजन्य रूप से स्थापित किया गया है कि जब मरीज के पास बीमा होता है तो स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ जाती है, क्योंकि जांच, परामर्श, प्रक्रियाएं और उपचार प्रोटोकॉल ढेर हो जाते हैं। केवल एक मजबूत सह-भुगतान मॉडल के साथ ही बीमा कंपनी कुछ अनुशंसित परीक्षणों या प्रक्रियाओं को अस्वीकार करने का विकल्प चुनकर रोगी को कुछ लागत नियंत्रण करने के लिए प्रेरित कर सकती है। हालाँकि, मरीजों को स्वास्थ्य सेवा प्रदाता द्वारा अनुशंसित देखभाल के कुछ हिस्सों को विवेक के साथ चुनने या अस्वीकार करने के ज्ञान का अभाव है। अंत में बीमाकर्ता टैब उठा लेता है।
साथ ही, बीमाकर्ता उपचार प्रोटोकॉल को मानकीकृत करके लागत को कम करने का प्रयास करता है, चाहे वह किसी भी प्रकार की सुविधा प्रदान की गई हो। यह भी, रोगी को सर्वोत्तम गुणवत्ता वाली देखभाल प्राप्त करने से रोकता है जबकि लागत बीमाकर्ता द्वारा वहन की जाती है।
नियमित स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ तीसरी समस्या यह है कि इसमें रोकथाम पर कोई ध्यान नहीं दिया जाता है, अस्पतालों को उपचारात्मक उपचार से पैसा कमाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। स्वास्थ्य बीमाकर्ता अपनी बीमित आबादी को निवारक जांच कराने के लिए मनाने की कोशिश कर सकता है, लेकिन भारत में शायद ही कभी सफल हो पाता है।
प्रबंधित देखभाल मॉडल यह सब उल्टा कर देता है। इसमें स्वास्थ्य सेवा प्रदाता बीमा प्रदान करता है। चूंकि देखभाल प्रदाता और भुगतानकर्ता एक ही इकाई के हिस्से हैं, इसलिए लागत बढ़ाने का प्रोत्साहन और इस संदेह पर लागत से इनकार करने का प्रोत्साहन कि लागत बढ़ गई है, दोनों गायब हो जाते हैं।
इसके अलावा, देखभाल प्रदाता को अपनी बीमित आबादी की आक्रामक तरीके से जांच करने, बीमारी की शुरुआत का पता लगाने, जल्दी इलाज करने और बाद में जब बीमारी बढ़ जाती है तो महंगे इलाज से बचने के लिए हर प्रोत्साहन मिलता है। यदि समय पर पता चल जाए तो आज बहुत से कैंसर का इलाज संभव है। यदि पता चलने में देरी होती है और कैंसर आक्रामक हो जाता है, तो उपचार महंगा और अक्सर अप्रभावी दोनों होगा।
एक प्रबंधित देखभाल प्रणाली में, किसी दी गई आबादी का स्वास्थ्य एक देखभाल प्रदाता को सौंप दिया जाता है, और उस काम के लिए अग्रिम भुगतान किया जाता है। एकत्र किए गए इस प्रीमियम से मरीज को स्वस्थ रखना होता है और अपरिहार्य होने पर इलाज के लिए भुगतान करना होता है।
भारत में, इस तरह के एक मॉडल को आज़माया गया है, उदाहरण के लिए, राजस्थान में, जब एक कम लागत वाली स्वास्थ्य सेवा प्रदाता, ग्लोकल ने एक निश्चित आबादी के स्वास्थ्य की देखभाल करने का बीड़ा उठाया था, जिसका प्रीमियम राज्य सरकार द्वारा अग्रिम भुगतान किया गया था। इससे पहले कि सिस्टम पूरी तरह से स्थिर हो सके और इसके लाभों का अध्ययन किया जा सके और मॉडल का विस्तार किया जा सके, सरकार बदल गई और इस मॉडल को छोड़ दिया गया।
प्रबंधित स्वास्थ्य देखभाल मॉडल में तीन प्रकार के जोखिम हैं। एक यह है कि स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के लिए प्रोत्साहन उचित उपचार को रोकना है क्योंकि इससे व्यय में वृद्धि होगी। इसे विनियमन, अन्य प्रबंधित देखभाल प्रदाताओं से प्रतिस्पर्धा और घातक प्रतिष्ठा क्षति की संभावना से संबोधित किया जाता है।
दूसरा जोखिम केवल युवा और स्वस्थ लोगों के लिए बीमा की चयनात्मक बिक्री है। विनियमन को इसे रोकना चाहिए। नारायण उन लोगों को भी बीमा बेचने की पेशकश करता है जिन्हें पहले से कोई बीमारी है। यह स्वागत योग्य है, लेकिन नए प्रवेशकों द्वारा एक समान नीति सुनिश्चित करने के लिए, विनियमन को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि देखभाल प्रदाता के आसपास की आयु और आय की सभी जनसांख्यिकी को शामिल करते हुए पूरी इच्छुक आबादी पॉलिसी द्वारा कवर की जाए।
तीसरा जोखिम यह है कि देखभाल/बीमा प्रदाता को गलत प्रीमियम मिल जाता है, और वह इसे बहुत कम कर देता है। इससे ऑपरेशन अव्यवहार्य हो सकता है. समाधान बीमा के लिए मूल्य निर्धारित करने के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम बीमांकिक विशेषज्ञता को नियोजित करना है।
बीमा नियामक ने नारायण को अपनी नियामक सैंडबॉक्स योजना के तहत आगे बढ़ने की अनुमति दे दी है, जिसका उद्देश्य नवीन दृष्टिकोणों का परीक्षण करना है। इसमें बीमा को किसी विशेष देखभाल प्रदाता से जोड़ने की बाधा को हटाने की आवश्यकता होगी जो पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा में समझ में आता है लेकिन प्रबंधित देखभाल मॉडल के विपरीत है।
देखभाल की लागत कम करने और बेहतर स्वास्थ्य परिणामों को प्रोत्साहित करने के लिए कई और प्रबंधित देखभाल बीमा योजनाएं शुरू हो सकती हैं।