यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किससे पूछते हैं, भारत में उपभोक्ता ऋण या तो बहुत तेजी से बढ़ रहा है या पर्याप्त तेजी से कम नहीं हो रहा है। बैंकर उद्योग के अभूतपूर्व विस्तार से आश्चर्यचकित होकर बात करते हैं, जो इतनी तेज़ गति से हो रहा है जितना कि नियामक चिंतित होना शुरू हो गया. फिनटेक खिलाड़ी इसके असंतुलित वितरण की ओर ध्यान आकर्षित करना पसंद करते हैं। उद्योग अन्य सभी को छोड़कर संपन्न शहरी पेशेवरों के एक हिस्से का पीछा करता रहता है। उनका कहना है कि पहुंच को व्यापक बनाएं और तीव्र वृद्धि अधिक टिकाऊ हो सकती है।
हालाँकि, उधारदाताओं के लिए, नए उधारकर्ताओं को जोड़ने में समस्या वृद्धिशील लागत है। यहां तक कि मामूली लोकतंत्रीकरण का अर्थशास्त्र – नियमित वेतन पाने वालों के एक व्यापक वर्ग के लिए, उदाहरण के लिए फैक्ट्री टाउनशिप में – इस अवधारणा को एक नॉनस्टार्टर बनाता है।