स्विस रे इंस्टीट्यूट ने भविष्यवाणी की है कि अगले चार वर्षों में भारत में कुल बीमा प्रीमियम वास्तविक रूप से 7.1 प्रतिशत बढ़ने का अनुमान है, जो वैश्विक, उभरते और उन्नत बाजार औसत से ऊपर है।
- मध्यम अवधि में गैर-जीवन प्रीमियम (स्वास्थ्य सहित) औसतन 8.3% बढ़ने की उम्मीद है
- 2023 में स्थिर वृद्धि के बाद 2024 में कृषि प्रीमियम में वृद्धि होगी
- अंडरराइटिंग चुनौतियों और डेटा की कमी के कारण 93% नेट कैट सुरक्षा अंतर बढ़ गया है
- (पुनर्बीमा) समाधानों के पूरक के लिए भौतिक जोखिम शमन उपायों की आवश्यकता
एक नई रिपोर्ट में, स्विस री इंस्टीट्यूट ने कहा कि जीवन बाजार खंड भारत में कुल बीमा प्रीमियम का लगभग तीन चौथाई हिस्सा है, और 2028 तक 6.7 प्रतिशत की वार्षिक औसत से बढ़ने का अनुमान है।
गैर-जीवन प्रीमियम (व्यवसाय की सबसे बड़ी गैर-जीवन रेखा के रूप में स्वास्थ्य सहित) में मध्यम अवधि में औसतन 8.3 प्रतिशत की वृद्धि होने की उम्मीद है, जो बढ़ती मांग, मजबूत वितरण चैनलों और इंश्योरटेक को उद्योग में अपनाने से प्रेरित है।
स्विस रे इंस्टीट्यूट ने कहा कि व्यवसाय की लगभग सभी गैर-जीवन क्षेत्रों में वृद्धि पिछले साल धीमी हो गई क्योंकि महामारी के बाद भी उद्योग स्थिर बना रहा।
लगभग 32 प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी के साथ मोटर गैर-जीवन व्यवसाय का दूसरा सबसे बड़ा क्षेत्र है। 2023 की पहली तिमाही से ऑटोमोबाइल बिक्री में सुधार हुआ है, और प्रति व्यक्ति आय बढ़ने और वाहन की कम पहुंच के कारण यह प्रवृत्ति मध्यम से लंबी अवधि तक जारी रहने की उम्मीद है।
कृषि बीमा में, व्यापार की तीसरी सबसे बड़ी गैर-जीवन रेखा, स्विस री इंस्टीट्यूट ने जून से सितंबर तक खरीफ फसल के मौसम में प्रीमियम दरों में 32 प्रतिशत की गिरावट के कारण 2023 में फ्लैट वृद्धि का अनुमान लगाया है।
रिपोर्ट में यह भी अनुमान लगाया गया है कि 2024 से कृषि प्रीमियम बढ़ना शुरू हो जाएगा, मध्यम अवधि में सालाना औसतन 2.5 प्रतिशत वास्तविक प्रीमियम वृद्धि का अनुमान लगाया गया है, जो फसल नुकसान की निगरानी के लिए मोबाइल एप्लिकेशन और रिमोट सेंसिंग जैसे बीमा बुनियादी ढांचे में सुधार द्वारा समर्थित है।
लंबी अवधि में, स्विस री इंस्टीट्यूट का अनुमान है कि अगले दशक में कुल प्रीमियम वास्तविक रूप से दोगुना से अधिक हो जाएगा, बीमा प्रवेश वर्तमान में 3.8 प्रतिशत से बढ़कर 2034 में 4.5 प्रतिशत हो जाएगा।
इस वृद्धि को इस अनुमान से समर्थन मिलेगा कि 2024 में भारत की अर्थव्यवस्था 6.7 प्रतिशत की दर से बढ़ेगी, जो निजी खपत, निश्चित निवेश, बढ़ते मध्यम वर्ग और नियामक समर्थन पर आधारित होगी।
बाद के लिए, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) 2047 तक सभी नागरिकों के लिए “उचित जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति बीमा कवर” का लक्ष्य रख रहा है।
नेट कैट सुरक्षा अंतर को बंद करना
भारत भूकंप, बाढ़, उष्णकटिबंधीय चक्रवात, सूखा और जंगल की आग सहित कई प्राकृतिक आपदाओं के संपर्क में है, इसके प्रमुख शहर उच्च जनसंख्या घनत्व और संपत्ति-मूल्य सांद्रता के कारण उजागर हुए हैं। देश में 2013 से 2022 के बीच के दशक में औसतन $8 बिलियन (मुद्रास्फीति-समायोजित) का वार्षिक आर्थिक नुकसान हुआ।
हालाँकि, प्राकृतिक आपदा जोखिमों के खिलाफ बीमा सुरक्षा कम है, स्विस री इंस्टीट्यूट के लचीलेपन विश्लेषण से संकेत मिलता है कि भारत में इनमें से 93 प्रतिशत एक्सपोज़र बिना बीमा के हैं।
इस अंतर को पाटने को जटिल बनाने वाले कारकों में जलवायु परिवर्तन के प्रभाव, जागरूकता की कमी और जोखिम की कम धारणा, सार्वजनिक क्षेत्र की बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के लिए खराब जोखिम मूल्यांकन और अंडरराइटिंग चुनौतियां शामिल हैं।
अंडरराइटिंग में, विशेष मुद्दों में मौजूदा प्राकृतिक आपदा जोखिम पर विस्तृत डेटा की कमी और अधिक मजबूत मॉडलिंग क्षमताओं को स्थापित करने में कठिनाइयाँ शामिल हैं।
जबकि बीमा वित्तीय घाटे को कम करने में मदद कर सकता है, रिपोर्ट में कहा गया है कि सबसे पहले भौतिक जोखिम शमन संरचनाओं का होना आवश्यक है, जैसे उष्णकटिबंधीय चक्रवातों के लिए प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली।
स्विस री इंस्टीट्यूट में बैंगलोर के समूह आर्थिक और सिग्मा अनुसंधान के प्रमुख, महेश पुट्टैया ने टिप्पणी की: “भारत ने बीमा क्षेत्र के विकास में मजबूत प्रगति की है और देश में कम बीमा पैठ को देखते हुए विकास की महत्वपूर्ण संभावनाएं बनी हुई हैं।
“भारत ने उष्णकटिबंधीय चक्रवातों के लिए जोखिम शमन उपायों पर भी अच्छी प्रगति की है, लेकिन अन्य खतरों के लिए इस मोर्चे पर अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है। बीमा उद्योग के पास व्यक्तियों और कंपनियों को प्राकृतिक आपदाओं के परिणामस्वरूप होने वाले वित्तीय नुकसान का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए समाधान हैं, जबकि राज्य स्तर पर, (पुन) बीमा समाधान सरकारों को राहत और पुनर्वास कार्यों, महत्वपूर्ण सेवाओं को बहाल करने और पुनर्निर्माण में सहायता कर सकते हैं। सार्वजनिक बुनियादी ढांचा।”
